自从二胎政策放开后，有不少家庭都有打算生2个的想法。

生育期间，女职工是可以正常领工资的，这个大家都清楚。但有的人领的跟平时一样，有的还少了，更有的人领的比上班时还多了。

这生育期间领的工资，真是个奇怪的事儿，到底是怎么计算的呢？有没有可能，单位少给钱了呢？生二胎时还能享受吗？

另外，每个月的五险里含有一个生育保险（单位缴纳的），男的女的都得交，生完孩子还得交，只要没退休就必须一直交，那到底能享受什么保障啊？

今儿北斗哥就当一回女性之友，给未来的宝爸宝妈们再普及一下生育的福利究竟是怎么回事儿。

具体内容如下：

●生孩子，有哪些法定福利？

●生育期间工资到底是怎么拿的？

●有没有生育类保险可以买？

生孩子，有哪些法定福利？

关于生育的所有法定福利全部来自于每个月所交的生育保险。这个生育保险虽然会一直交到退休，但并不是个人承担的，全部是企业在缴费。

每个月，企业会按照你个人的社会保险缴费基数×0.8%进行缴纳，不论男女，都会缴纳。

那女性可以获得什么样的福利呢？总结起来大概有3大项：

①生育医疗费：包括产前检查费、分娩费费用等。

这里要注意的是，产前检查费用很多都是合并到你的社会医疗保险中进行报销的，还有一些是生产后报销的，这里你不需要知道哪些是产前报的哪些是产后报的。我的建议是，只要留好产前检查的费用结算单和检查报告等，生产后与分娩费用一起提交进行报销即可。

报销的额度各地政策不一样，没有户口限制，都是随参保地报销。具体报销金额政策建议详询当地人力资源与社会保障局。

②生育津贴：其实就是生育休产假期间的产假工资，只不过是由社会保险经办机构发放给用人单位，再由用人单位发放给个人的。

③计划生育费手术用：因为计划生育所进行的流产、节育等手术费用。

那上面这些似乎都跟女性生娃产生的一系列费用相关，但是男性又不能生，那缴纳这个生育保险能获得什么呢？总结起来有2项内容：

①男职工的带薪产假：老婆生孩子，老公也有10天产假，那这个期间未进行工作，但是用人单位也要照常发放工资的，那这部分其实也是出自生育保险，只不过大家并不清楚，也不需要自己办理。

②老婆不工作，老公可以用生育保险报销生育医疗费：假如老婆生孩子期间已经辞职不工作了，那这个时候，还在工作的老公可以使用生育保险，报销生育医疗费，这个费用包括的内容跟上面一样，产前检查费、分娩费费用等。但是，没有生育津贴。因为生育津贴是为补偿女性生育期间不能工作所造成的收入减少，但上述情况是老婆本身就没有工作，所以也就不存在补偿的问题了。

除了上述跟钱有关的福利以外，还有一个内容就是大家并不陌生的产假了。

那产假具体能怎么休呢？在《女职工劳动保护特别规定》中有明确说明：

·女职工生育享受98天产假，其中产前可以休假15天；

·难产的，应增加产假15天；

·生育多胞胎的，每多生育1个婴儿，可增加产假15天；

·女职工怀孕未满4个月流产的，享受15天产假；

·怀孕满4个月流产的，享受42天产假。

除了这个《规定》中提到的假期外，各地方政府还有自订的《人口与计划生育条例》，里面会有额外假期规定。

比如《北京市人口与计划生育条例》规定：除享受国家规定的产假外，享受生育奖励假三十天，其配偶享受陪产假十五天。

比如《广东省人口与计划生育条例》规定：符合法律、法规规定生育子女的夫妻，女方享受八十日的奖励假，男方享受十五日的陪产假。

比如《上海市人口与计划生育条例》规定：女方除享受国家规定的产假外，还可以再享受生育假三十天，男方享受配偶陪产假十天。

这里为广东惊叹！点赞！算下来能有178天了！

所以，一般情况下，女性可以获得产假至少128天，男性可以获得陪产假10-15天。

用一张表总结一下，生孩子，有哪些法定的福利：

对于生二胎的朋友关心的问题，能不能接着享受上述福利待遇呢？答案是可以的。但前提是，你必须符合生二胎的政策才可以享受，否则不但没福利，还属于违规，哎

生育期间工资到底是怎么拿的？

前面讲了，生育期间是有生育津贴可以拿的，这个生育津贴其实就是休产假期间的工资。

但是生育津贴不是由社保支付的么，也不是公司自己掏的，那是不是公司应该还得再发一份工资呢？

原则上，生育津贴与产假工资是不可兼得的，因为很多地方法规已经明确生育津贴即是产假工资。

产假工资，严格地说是计划时代的称谓，那时没有健全的社会保障体系，女职工生育期间享受产假，待遇也由所在单位支付，统称为产假工资。全面推行社会保险制度以后，为了与国际通用术语衔接，生育津贴这一名词逐步取代了原来的产假工资。

比如《海南省城镇从业人员生育保险条例》第16条规定，女性从业人员生育按照国家规定享受产假的，或按照国家规定享受计划生育手术休假的，在法定休假期间内，由领取工资变更为享受生育津贴。再如，北京市人力资源和社会保障局《关于调整本市职工生育保险政策有关问题的通知》(2012年1月1日起实行)第三条中明确强调：生育津贴即为产假工资。

也不排除有土豪公司愿意发两份，但实际中，这样的公司是极少数的。如果遇到了，抱住老板大腿，别轻易松手啊！

那为何休产假期间工资可能还多了呢？生育津贴应该怎么计算呢？

生育津贴金额=职工所在用人单位平均的社保月缴费基数÷30天×产假天数

注意，这里用的是你所在公司的平均社保月度缴费基数来计算的，不是你个人的。因此就会产生有的人比过往工资发的多或少的情况。

举个例子：

假如小泓的实际月基本工资是1万元，而单位平均社保缴费基数也是1万元，那小泓每个月发放的生育津贴跟月基本工资是相等的。

假如小泓的实际月基本工资是1万元，而单位平均社保缴费基数是8000元，那小泓每个月发放的生育津贴是低于月基本工资的。反之则高于月基本工资。

（注：以上月基本工资不应包含其它补助、绩效等部分。）

对于生育津贴实际发放额度高低也是有明确规定的：生育津贴高于本人工资标准的，用人单位不得克扣，生育津贴低于本人工资标准的，差额部分由用人单位补足。

说白了，多发你就拿着；少发，不行，单位必须补齐。

同时，生育津贴是不用缴纳个人所得税的。这一点在《中华人民共和国个人所得税法》中是有明文规定的：

第四条　下列各项个人所得，免征个人所得税：

（三）按照国家统一规定发给的补贴、津贴；

（五）保险赔款；

生育津贴既属于国家统一规定发给的津贴，又属于保险赔款，因此虽然由用人单位代发，但不应该缴纳个人所得税的，不知道实际当中，你们公司的HR是否是这么做的呢？

所以，如果你在休产假期间，除去补助、绩效等发的工资比以往低了，就要注意了，一是可能需要补齐，二是可能扣了税；如果高了，那你就偷着乐吧。

有没有生育类保险可以买？

除了社保的生育保险外，商业保险中，也有一些关于生孩子的保险。

首先要说明的是，我们购买的医疗险对于妊娠相关的一切医疗费用都是不报销的，这一点在免责条款都是有的，比如妊娠并发症、正常分娩、流产等等。

只有单独的母婴类保险或者含有生育责任的高端医疗险才可以保。

常规的母婴类保险，如果要购买的话，请重点关注以下责任：

妊娠疾病、新生儿先天性疾病和新生儿重症疾病，这是几个比较有用的责任，如果产品中包含，至少是可以买的。而像唐筛、疫苗、分娩意外身故等责任，都是可有可无的责任。

如果是购买高端医疗险，连产前检查、顺产、剖腹产、妊娠疾病等都能包括的产品，请注意，这类产品都有一个怀孕等待期，通常为12个月。

这个怀孕等待期是指，买保险时到怀孕时要间隔12个月，也就是1年，而这类保险保障期也是1年。也就是说，你买这个保险时不能是怀孕的，且必须等1整年后才能怀孕，而那时候保险也到期了，需要再续保1年，然后赶紧怀孕。相当于至少买2年这个产品才能使用上，万一万一怀孕拖后，可能就不止2年了。

含有生育责任的高端医疗险，按照30岁女性保1年计算，最便宜的起码也要3-4万起，买两年的话，那至少要花6-8万，与在私立医院顺产一个孩子的花费也是旗鼓相当了，如果仅仅为生孩子购买，似乎也并不划算。

那普通的母婴类保险到底有没有必要买呢？

其实，只要存在风险，都是可以通过保险转移的，就看你有无这笔预算和风险意识高低了，所以没有定论。

啰嗦几句

讲了这么多，主要还是希望大家都能清楚自身应有的权利。

否则很多人别说对商保不明白了，就是对月月都在交钱的社保也是稀里糊涂的。

之前也有人问我，如果商保足够多，是否能够替代社保？

社保和商保背后运作的机制并不一样，我觉得风险的转移方式也是多样化的，不存在谁替代谁的关系。而且很多商保的理赔都跟社保挂钩，社保报销后，商保报的更多。

所以，社保一样很重要，要持续交，更要弄懂交了之后能获得什么样的权利。

用好保险，才是真保险。

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