公积金冲还贷,你选对还贷方式了吗?
近年来,公积金的使用条件逐步放宽,用途可谓越来越广泛,申请房贷、交房租、装修等,都可以使用公积金。当然,最被人所常用的还是还房贷!
那么,什么是公积金冲还贷呢?冲还贷分为几种方式、哪一种更省钱呢?
首先,我们来了解下什么是公积金冲还贷。它是指:个人住房贷款成立以后,借款人用本市公积金账户的资金冲还本市贷款的一种业务行为。直白点说,就是委托银行提取公积金账户里的钱,用来冲还住房贷款。
公积金冲还贷有两种方式,年冲和月冲。
年冲
年冲又被称为【一次性还贷法】,是指提取住房公积金余额一次性归还贷款余额,重新计算月还款额并继续按月还款的方法。
年冲其实就是一种提前还款的方式,能节省一笔公积金贷款利息。这里须注意的是,每年只能提取一次住房公积金用于还贷,按约定批次为4月或9月。
月冲
月冲即【逐月还贷法】,是指每月提取还贷人住房公积金账户上的资金,用于归还当月住房贷款本金和利息的方法。
这种方法可以让你每月都能提取一次公积金用以还房贷,但是须注意的是,如果你提取的公积金金额不足,还需补足还款的金额。
那么,年冲和月冲哪一种更省钱呢?
通常来讲,年冲产生的贷款利息总额低于月冲产生的利息总额,但便宜的不一定是最好的,适合自己家庭收支情况的才是理想的选择。
年冲:
选择这种方式,你前期的还贷压力会比较大,但一年后,贷款本金被冲抵,月供负担也会相对减少。这种方式建议那些公积金账户余额较多,且还贷初期资金压力不大的购房者选择。
月冲:
选择这种方式,你的现金流压力相对较小。一般来说大多数人公积金并不足以覆盖全部的房贷,这时候可以每月公积金额度还一部分,剩下的则可以通过商贷来补足。这种方式建议那些收入稳定,但手头资金并不多的购房者选择。
那么,我们能不能在选择年冲的同时,又使用月冲呢?答案是否定的,目前一套房屋、一个家庭只能选择一种冲还贷方式,且参与冲还贷人员的冲还贷方式与主贷人一致。
但还贷方式是可变更的,在原委托满一年以后,还贷人可以携借款合同、身份证、配偶或者直系血亲关系证明、公积金账号、贷款账号的证明材料和原《委托书》,到原办理提取还贷委托受理的银行网点进行办理。
最后,提醒大家,无论是年冲还是月冲,都不应人云亦云,要根据家庭的实际财务状况来选择适合的冲还贷方式。也祝福大家,在2019年最后三个月里,找到一个理想的家。
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