Hi！看看你的养老保险

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Hi！看看你的养老保险

目前毕业形势越来越严峻，所以大家就会自动降低身价，以至于签了三方都还不知道对方给自己的工资多少，或有些人稍微注意一点，但也会被招聘公司的广告忽悠，嘴上说着月薪上万等等，但是到手根本不到1万，更有甚者到手只有3千，这时你高呼上当了，基本于事无补，而且人家也根本没骗你，你只是自己没理解罢了，那么我们来了解一下，传说中的五险一金。

[ 养老保险]

表1 西安市社会公积金五险一金缴费明细（2016年）

我们西安2016年五险一金为例，上表是具体的缴费明细。首先五险一金指的是五种社会保险以及一个公积金，五险包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；一金指的是住房公积金。

Tips: 五险是法定的，而一金不是法定的哦。

根据以上情况，我们可以简单分类:

A. 职工办理（有工作单位）：

养老保险缴费比例：单位20%(全部划入统筹基金)，个人8%

医疗保险缴费比例：单位8%，个人2%+3元；

失业保险缴费比例：单位0.8%，个人1%；

工伤保险缴费比例：单位每个月为你缴纳1%，本人0%；

生育保险缴费比例：单位每个月为你缴纳1%，本人0%。

五险一金的每个地区的规定都不同，基数是以工资总额为基数。有的企业在发放时有基本工资，有相关一些补贴，但有的企业在缴纳时，只是基本工资，这是违反法律规定的。

受益还是很多的，比如平时生病可以得到报销，退休可以领取养老金，失业时可以领取补贴金等好处；跳槽后前期所交，社保是可以累计计算交纳年限的，到时办理转移手续即可。例如：2018年全国月平均收入6000元，则基数分为便是【3600,18000】，基本普通人都在这里了，所以不用考虑基数问题。

设定公积金为7%

那么个人部分即 8%+1%+2%+7%=18%，公司部分20%1%+1%+8%+7%= 39%，也就是说扣除四金后的工资为：X= 工人工资基数 *18% ；而公司付出的总资金为 Y= 工人工资 + 基数 *39%，其中基数等同于工资，

所以税前工资8000，实际公司总工资=8000*1.4=1.2万，而到手工资=8000*0.8=6400，同时再缴纳个人所得税6400*3%=192，基本忽略，所以剩余6200，那么通过到手工资推测实际为：X=y*1.75。

那么如果工资5000，则到手4000，实际7000，那么钱的分配比例是8:2:4.最大比例就是自己的工资。如果工资比例按1：1:1的理财方案，则房贷基本占50%是可以接受的，剩下的用于储蓄+生活成本。

养老金的计算公式

基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金=退休前一年全市职工月平均工资×20%（缴费年限不满15年的按15%）+个人账户本息和÷120+指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限×1．4%。

即月薪8000，养老金=6000*20%+8000*30%*12*30年÷120+过渡（不会算就当做0）=8400，基本就是当年的工资啦。

B. 无业社保（没工作单位的只能按照自由职业者的情况参加社会保险，只能参加养老保险和医疗保险。）

没工作的城镇居民只能参加社保啦，此时需要根据国家规定，领取保险金。自2018年1月1日起，全国城乡居民基本养老保险基础养老金最低标准提高至每人每月88元，即在原每人每月70元的基础上增加18元。

城镇居民养老金计算方法：城镇居民养老保险的养老金＝基础养老金+个人账户养老金＝88+个人账户储存额/139。个人账户储存额是当事人历年个人缴费金额和当地政府历年补助的本息合计，养老金待遇由基础养老金和个人账户养老金构成，支付终身。中央确定的基础养老金标准为每人每月88元。年满60周岁，可按月领取养老金。

所以，城乡居民的养老金基本是目前缴纳的数目*2。

城乡居民，年满60岁，选择不同缴费档次一次性缴纳15年城乡居民养老保险费，对应每月领取的养老金分别为：