一看题目，大家都知道是福利篇，今天主要给大家介绍两款团体保险，第一款叫团体意外险，第二款叫雇主责任险。
团意险，全称叫做团体意外险，顾名思义，以公司团体为为被保标的承包的保险。
通俗说，就是保证各公司意外情况的，是团体保险中常见的一类。
雇主责任险，简单点说，就是保障公司或者企业主的，下面有两个真实的小故事，给大家举个例子。
故事1
笔者的表哥，是一家审计公司老板，为了给陪他创业多年的员工谋福利，为所有员工上了团体意外险。
16年时，公司里有个员工在下班途中因交通意外身故。
那个员工自己并没有任何的商业保险，好在有表哥给上的团体意外险，保险公司很快对员工家属进行了赔偿。
可身故员工家属在拿到保险公司的赔偿后，又向表哥提出了额外的赔偿要求。
表哥认为，给员工买了保险，而且也已经理赔了，由此拒绝再承担赔偿。
随后，员工家属将他告上了法庭,最后法院宣判，企业依然要表哥向员工家属支付巨额的赔偿金。
大家看完这个案例作何感想？
说员工家属过分？可依法应得的利益，连法院都宣判了，能说他不应当争取吗？
说表哥该倒霉？老板是个良心老板，愿意为员工谋福利，给员工买了团体意外险，可惜他保障了员工，却忽略了保自己。
故事2
这个故事，没发生在笔者身边，是由同学讲述给我的。
16年时候，那时候同学就职于二线城市的一家小型创业公司，虽是刚刚起步，只有十多个人。
但是业务前景非常好，刚推出了定制产品产品就接到了不少订单，大家都铆足了劲准备大干一场，争取年底多分一些年终奖。、
没想到国庆节前的最后半周，一位员工外出谈业务时不幸遇到车祸，被撞成高位截瘫，重伤住院。
家属把公司告上法庭,要求公司赔偿员工下半辈子的生活费，算下来要赔接近一百多万！
一下抽干了公司所有的流动资金，当年就已经无力维持生产，随后走了破产程序。
一家刚起步的潜力公司，就这样折断了梦的翅膀，令人惋惜。
我的两个故事说完了，不知大家听完有何感想。
有老板会觉得：
我的公司很合规，给员工都上了足额的社保，就算不幸发生工伤事件，也会有社保基金赔付给员工，不会给公司造成太大的影响。
可是上面案例中，我同学所在的这家创业公司，也是一分不打折的给员工交了社保的，为什么还要赔到破产呢？
这是因为除了社保还有许多公司都会买的团体意外险，并不能代替企业在工伤事件中的赔付责任。
当工伤、职业病发生后，即使企业有为员工缴纳社保，但按照劳动法规定，企业仍然需要承担相关的医疗费用，并负责经济赔偿责任，这一部分是社保和团体意外险所不能覆盖的。
所以，工伤事故一旦发生，除了员工要承受巨大的不幸之外，企业身为雇主，同样也是很无奈的不仅受到人才损失、经济损失，甚至会影响公司的名誉，到时真是欲哭无泪的。
所以，我们需要做的事有两件：
1、建立好更完善的安全制度，尽量避免员工发生意外，防患于未然。
2、万一不幸发生工伤，我们可以通过一些保障的手段避免掉企业的赔付风险。比如雇主责任险。
那么我们这里做个总结：
团意险和雇主责任险有什么保障内容上的区别呢？
雇主责任险：死亡、伤残、医疗费用、误工费、伤残津贴、法律费用、职业性疾病给付等。
保护的是雇主，直接赔付给雇主，然后雇主转给雇员，依法履行经济赔偿责任，不再承担法律责任。
团体意外险：意外身故、伤残、医疗费用等。
保护的是员工，也直接赔偿给员工。不能免除雇主责任，员工及家属获得保险赔偿后，还可以要求雇主赔偿，法律是支持的。
所以，雇主责任险的保险责任可以说是等于工伤的责任+团体意外险的责任，保障更为全面，但团体意外险属于给员工的福利，而雇主责任险的目的更倾向于降低雇主风险，到底如何取舍，还看企业主的需求是怎样的了。
当然如果表哥和同学的创业公司，如果购买了雇主责任险的话,就完全不用为巨额的赔付责任头疼了。
如果你的企业初创，且有些岗位存在风险，那我建议你，一定要投保雇主责任险，给公司的用工保驾护航：
1、劳动密集型
比如制造、餐饮、物流、商超等行业，人员流动性大，发生意外风险的概率高。
2、出外勤多
外勤员工,发生意外、伤残、交通事故等安全事故的概率要远远高于内勤员工。
4、兼职员工多
兼职人员流动性大，线下活动较多，且企业无法提供社保，一旦出现意外，将给企业造成极大困扰。
5、互联网及工作强度较大或易产生职业病的行业
近几年猝死、职业病案件已不再是罕见情况，越渐高发，同时也提醒大家注意身体。
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