培训丨2020年反洗钱考试答案汇总（三十四）

培训丨2020年反洗钱考试答案汇总（三十四）

1．与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料、到相关部门查询客户身份信息和资料、实地查看等多种形式进行审核。

错

2．贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况，避免客户利用融资资金从事高风险业务而给银行业务带来风险；但发现客户有可疑行为，只需进行关注，不必填报可疑交易报告。

错

3．贷后定期识别可通过人民银行征信系统查询借款人（贷款企业）的信用记录、贷款卡年检记录等措施进行。

对

4．有针对性地开展贷前调查，应了解客户的真实交易目的和性质。

对

5．人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。

对

6．发放外汇贷款后，银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况

错

7．对外汇贷款真实贸易背景的审查中，银行要对贸易买卖双方的资信情况、生产、经销该产品的能力进行分析

对

8．外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景

对

9.对公外汇存款账户销户前，开户银行对先前获得的客户身份资料或者其他身份证明文件已过有效期的，应要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。

对

10.对公人民币存款账户业务关系终止的原因有哪些？（ABCD）

A、单位因撤并、解散需终止的

B、单位因宣告破产或关闭原因终止的

C、注销、被吊销营业执照的

D、因迁址等需要变更开户银行的

11.个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员（AC）

A、银行营业网点经办人员

B、国际业务结算人员

C、客户经理

D、经营部门负责人

12.对公外汇存款账户销户前，若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。

对

13.对公人民币存款账户业务关系终止，销户前客户身份识别要点有哪些方面？（ABCD）

A、开户银行须与客户核对账户余额，收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，客户未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应要求启其具有关证明造成损失的，由其自行承担责任。

B、若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。

C、一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户，开户银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户。未划转款项列入久悬未取专户管理。

D、对先前获得的客户身份资料不完整的，要求客户补充完整，对先前获得的客户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的，要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。

14.对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员（ABCD）

A、银行营业网点经办人员

B、国际业务结算人员

C、客户经理

D、经营部门负责人

15.个人客户在办理销户手续时没有必要提交销户申请书。

错

16.个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户、代理人

错

17.客户办理销户前，银行应确定哪些信息（ABCD）

A、要求客户提交销户申请书，了解销户理由的合理性

B、若为信贷客户，需确认贷款是否已偿还完毕

C、若该账户为一直关注的可疑账户，应完成最后一笔该客户交易的录入，以履行可疑交易持续监控职责。

D、涉及可疑交易的，是否已上报。

18.对公人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别对象有哪些？（CD）

A、银行营业网点经办人员

B、银行客户经理

C、客户

D、代理人

19.对公人民币存款账户业务关系终止，客户身份识别有哪些要点？（ABCD）

A、是大额取现销户的，银行须在可疑交易报告中注明取现销户；是大额转账销户的，可疑交易须完整填写交易对手信息，以记录销户后的资金流向。

B、银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内，向人民银行报告。

C、未获工商行政管理部门核准登记注册验资户，出资人以现金方式存入的，需提取现金销户的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及有效身份证件，如为业务代办人，需记录代办人信息；以转账存入的，资金应退还给原汇款人账户。

D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。

20.银行在为个人客户办理销户手续时应注意哪些要点？（ACD）

A、对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户。

B、对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息。

C、对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，有效身份证件如为身份证，应通过联网核查公民身份信息系统进行核查。

D、销户后，银行应该规定将客户销户资料归档保存。

21.个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员？（ABCD）

A、银行营业网点经办人员

B、客户经理

C、经营部门负责人

D、其他相关业务人员

22.外汇贷款类业务终止环节的客户身份识别主体包括？（ABCD）

A、银行营业网点经办人员

B、国际业务结算人员

C、客户经理

D、经营部门负责人及其他相关业务人员

23.外汇贷款业务终止环节，客户身份识别有哪些要点？（ACD）

A、销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况，对客户未说明偿还贷款来源的，与借款人资产状况不符的，银行应深入调查。

B、销户时，无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的，都只审核法人代表身份证明文件的真实性。

C、销户时，其相应的外汇贷款业务是否结清。

D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。

24.人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别有哪些要点？（ABC）

A、销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。

B、销户时，对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源于借款人的权属关系。

C、销户时，有其他单位或他人代办分期还款的，应注意待查贷款是否被挪用

D、销户后，银行可将客户销户资料一并销毁

25.若代理人代对公客户办理终止外汇贷款类业务，银行应审核：（ABC）

A、法人代表的授权书

B、法人代表的身份证明文件

C、代理人身份证明文件

D、自然人出示身份证的，只需网点经办人员核对身份证照片与来人是否相符即可。

26.人民银行反洗钱处在对某商业银行进行反洗钱专项检查时发现，一些账户一年多未发生收付活动、未欠开户行债务的银行结算睡眠账户。该银行并未对这些账户做任何处理。人民银行根据业务关系终止环节的客户身份识别要求，责令其进行整改。请问银行该如何整改？

该银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。

27.客户洗钱风险分类管理目标有哪些ACD

A．全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度

B．对所有客户采取不变的识别程序

C．提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险

D．为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

28．客户洗钱风险分类管理的必要性包括哪些方面BC

A． 客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法

B． 客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C． 客户洗钱风险分类有助于用户在成本投入不变的情况下提高风险控制效果

D． 客户洗钱风险分类是额外要求

29．客户洗钱风险分类管理是指用户安装客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程

对

30．银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有以下哪些方面相应的支持ABCD

A．管理制度和工作制度

B．分类参数体系

C．评估计量体系

D．系统控制体系

31．为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，银行应采取什么样的措施BD

A．对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理

B．对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理

C．不管影响因素如何变化也不必调整等级分类

D．根据影响因素的变化随时调整等级分类

32．对于客户洗钱风险等级分类标准的描述，正确的是哪些选项ABCD

A．属于银行内部保密信息

B．直接关系到客户风险等级

C．需要对客户严格保密

D．避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

33．银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类ABCD

A．地域、行业

B．身份、国籍

C．交易目的

D．交易特征

34．客户洗钱风险等级的原则是什么ABCD

A．全面性

B．定性与定量相结合

C．持续性

D．保密性

35．银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等

错

36．要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标

错

37．银行客户洗钱风险分类的参考指标中，以下哪些说法是正确的ABC

A．客户因素包括个人客户和企业客户

B．个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等

C．企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等因素

D．被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素

38．银行客户洗钱风险分类通常包括哪些参考指标ABCD

A．国家或地区因素

B．行业因素

C．义务因素

D．客户因素

39．以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素ACD

A．其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户

B．长期存在大额交易的客户

C．与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户

D．股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户

40．以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素ABCD

A．外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员

B．被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户

C．已经或正在接受行政或司法调查的客户

D．有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录的客户

41．银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于以下哪些因素ABCD

A．自助业务或电子银行业务

B．现金业务

C．代理业务或无记名业务

D．汇兑业务

42．银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准

对