张先生, 这是一张人生理财规划表,我们用象线来代表人生的旅程最左边的起点是生命的起点也就是出生的那一刻,最右边的终点是到达天堂,也就是人生必然会走到的终点！
我们人一出生就开始在这个世界上拼博努力,一直到岁月终了！这条蓝色曲线就代表了一生的的奋斗期间, 同时也是支出曲线！有了支出曲线,当然就会有相对的收入曲线,我们以绿色的线条来表示！一般而言，收入曲线的起点我们把它定在 20 岁,随着能力与经验的增加,收入也一步步攀向高峰,然後在中年过後又逐步接受收入减少的事实！
张先生,您看! 这两条曲线分别产生了前後段两个交叉期间,前面这个期间,就是父母亲对我们付出巨大努力的养育期！中间就是大家都很努力的奋斗期後面的这段交叉期间就是我们个人的养老期,我们都希望能够一生衣食无忧,收入永远都是源源不断,所以规划好退休後的生活还是很有必要性的！
张先生, 我们之所以这麽努力工作创造财富就是想让家人拥有一个幸福美满的生活！但是，人生旅程中总有些破坏份子来干扰我们的生活，我称他为四个担忧！第一担忧就是害怕「收入中断」,因为它将会改变一家人的生活条件,影响深远！生命中的第二担忧是怕「活的太短」许多人生的责任还没尽到而造成遗憾！第三种怕就是「残疾或生富贵病」这意味着必须背负庞大的医疗费用和经济收入中断！最後一个害怕的因素,就是怕「活得太长」长命百岁要有健康的身体、准备好晚年的医药费用、独居的公寓、足够的生活费….想想看,如果没有准备好这些未来要花费的钱,那我们都有可能要面对一个可怕的未来！
为了确保我们想要的幸福美满生活能永久持续的存在，我们除了赚钱更应该合理的做好一生的理财规划与理财管控。我们应该在人生不同阶段做不同的财务管理和保险规划。
如果，我们假设您是一个刚踏进社会的年轻人,我们一同来看看您应该怎麽做是比较合理的！年轻人刚工作收入不多首先要养成良好的理财习惯，第一次我建议到银行去开户做”定投定存”好习惯能影响一生！这时候买保险需要的是「定期保险＋医疗保障」一年 3-5 千元就能买到几十万到上百万的保额，目的是感谢父母养育之恩，万一出去回不来，给父母留下养老金。
第二次做阶段性理财规划的时机主要是建立了家庭。面对您的亲密爱人,您应该给她一个温暖的家和一个安全的保障。这时候,我会建议您先给家人准备一个安稳的窝，并且开始做小额投资和购买短期理财产品创造利润。在保险方面，建议夫妻各买一张保障型终身寿险和大病保险，二人的保费大约在 1 万 5 到 2 万就差不多了，但要记得保单受益人必须填写对方名字做到夫妻互保的功能。
第三次的理财规划是因为您的角色有了重大转变，当我们看到自己的小宝贝来到这个世界上，我们会毫不怀疑的告诉他，会给他最好的生活！这时候，我们要很勇敢的给孩子做一份「子女教育年金」计划，保证我们的孩子在人生旅途上有一个不会输的起跑线！在金融平台上有很多工具都能满足这个需求，保险也很好用，但一年的预算低於 3 万的效果不大。
第四次理财规划主要目的是为了自己的养老问题而准备的, 我们都不希望拖累我们的下一代, 所以,当收入最高峰的中壮年时期一定要为自己准备足够的退休养老金，这个养老计划一定是要安全的、确定能领取的，相对激进的投资就尽量避免，定额领取的养老保险是个不错的选择，,至於买多少就看到时候的预算以及对未来生活品质的要求标准来统一考量了！
最後一次应该算是重大理财， 这个时机应该会出现在五十岁以後,那个时候,您已经是一位事业有成的企业家或商人, 这个时候您不需要考虑怎麽赚钱，而是如何更好、更完整的把您辛苦一辈子攒的前移交给下一代。您需要的是资产传承的「避税计划」！您可以购买高额理财型寿险和资产信托的方式来处理。这就是我为您解说的人生理财规划表,虽然时间不多,但我相信您已经有了一个相对完整的理财和理财管理概念,接下来,我们就一起来看看您现在的状况, 我也好帮助您做更完善的规划与服务。
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