信贷经理在拜访客户的礼仪

信贷经理在拜访客户的礼仪

拜访客户礼仪

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      拜访客户是客户经理的一项经常性的工作。在拜访中的礼仪表现，不仅关系到自己的形象，还关系到拜访的顺利与否。

     客户经理如果需要拜访客户，应首先与客户进行电话联系，征得客户的同意并约好见面的时间地点。拜访客户时，客户经理应着统一的行服或分行规定的统一外访服装，男员工打领带，女员工要化淡妆，携带名片、访客登记簿以及相关资料，按约定准时达到，不能迟到，除非客户主动提出，否则不能临时违约。会客过程中，客户经理要保持礼貌、轻松和友好，给客户稳重大方、沉着自信的良好印象。

     与客户交谈要围绕拜访的目的和主题，访客结束后，客户经理要带齐携带的物件，向客户道谢并告别。拜访后，应填写访问记录，对未解决的问题提出建议和改进措施等。

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拜访客户先预约

1、拜访客户要先预约

      拜访客户事先预约，不仅是有礼貌的表现，更有利于节约时间，提高拜访效率，避免出现吃闭门羹的尴尬局面。作为面谈的前奏，约见的内容取决于面谈的需要及客户的具体情况。

（1）预约的内容

预约的内容包括“ 四个W ”，即人物Who,事由What,时间When,地点Where。要约定洽谈的人员、拜访的事由和目的、拜访的时间和拜访的地点。

提示：

拜访时间的约定应采用封闭式问话，如“能否下周三下午去拜访”，不应采用开放式问话，如“您看我什么时候来拜访”。

（2）预约的方法

面约——客户经理与客户当面约定下次见面的地点、时间等；

函约—客户经理利用信函约见客户；

电约—客户经理利用各种现代化通讯工具约见客户，如电话、电传、E—mail等； 

托约—客户经理委托第三者代为约见客户，如留函代转、信件转递、他人代约等；

广约—客户经理利用大众传播媒介把约见的目的、内容、时间、地点等广而告之，届时客户经理在预定时间地点同客户见面。

上述几种预约方法，最好结合起来用。如先函后电就是一种非常礼貌而又实用的方法。

提醒您

函约最好形成标准的文本，信件上有工商银行的标志，列明单位名称、地址、联系电话、联系人以及主要事由，一目了然。

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拜访客户的礼节

（1）准备充分，守时守约

既已预约，客户经理就要做好访谈计划，规划好每一次见面。包括拜访目的、步骤、异议处理，携带的文件资料，客户资料的收集，名片整理。

（2）礼貌敲门，介绍寒暄

要讲究敲门艺术，一般应先用食指轻叩，力度适中，间隔有序敲三下，等待回音。如无应声，可再稍加力度，再敲三下，如有应声，再侧身隐立于右门框一侧，待门开时再向前迈半步，与主人相对。

主人未坐下前，访客不能随便坐下。主人让座之后，要口称“谢谢”，然后采用规矩的礼仪坐姿坐下。主人递上烟茶要双手接过并表示谢意。主人献上果品，要等年长者或其他客人动手后，自己再取用。    

（3）专心倾听，适时提问

与客户开始交谈时，要谦逊、谦恭，要给客户说话的机会，“说三分，听七分”，这是交谈的基本原则。在对方说话时，不要轻易打断或插话，应让对方把话说完。如果要打断对方讲话，应先用商量口气问一下：“请等一等，我可以提个问题吗？”等。这样可避免对方产生你轻视他，或对他不耐烦等不必要的误解。

倾听时应双目注视对方，不要东张西望、左顾右盼。谈话时可适当用些手势，但幅度不要太大。客户经理与客户交谈时态度要诚恳热情，措词要准确得体，语言要文雅谦恭，简明扼要。

积极询问客户意向，快速找出双方需求共同点，寻找与客户利益的共同之处。客户如说了些什么但没说到的关键点，要积极引导到关键题目上，帮助客户化解所有的疑问和担忧，作出对他们有利的决定。谈话时间不易过长。